Nubank, Inter e C6 – Dos três, o Melhor é o....

... que é melhor para você! Vamos dar início à explicação.

É muito comum fazerem comparativos com essas fintechs. Nubank x Inter, Nubank x C6, Inter x C6, e ainda Nubank x Inter x C6 Bank são comparativos comuns nas redes sociais, incluindo o YouTube. Comparar essas empresas é interessante, mas também é bem subjetivo. É um excelente tema, muito interessante para uma agradável discussão.

Há muitos comparativos bons, que ajudam muitas pessoas. Assisti a vários desses no YouTube e já li alguns também. Inclusive, apesar de estarem com algumas informações desatualizadas, há dois comparativos de que gosto muito: um é o do canal Jovens de Negócios; e o outro, do canal do Rafael Seabra.

Pontos que não facilitam a comparação

Embora sejam do mesmo setor (financeiro), são empresas que têm focos diferentes, têm diferenças em partes essenciais. Por exemplo, o Nubank, ao contrário do C6 Bank e do Inter, não é banco, é uma startup que oferece vários serviços bancários sem taxas e tem foco em cartão de crédito, o famoso roxinho. A propósito, tenho uma tese baseada em sua propaganda e em suas publicações em seu blog.

Minha tese sobre o Nubank

O Nubank não tem pretensão nenhuma de ser banco. Até porque, a fintech sempre faz críticas às letras miúdas, às burocracias e à falta de transparência dos bancos. Uma das razões de ter o "Nu" é justamente para dizer que a fintech mostra  tudo, é transparente. É claro que a crítica do Nubank é aos bancos tradicionais, os famosos "bancões"  porque Inter, C6 e outros bancos digitais são bem diferentes em vários sentidos.

Quanto às demais fintechs e curiosidades

Um dado curioso: recentemente, o Inter se reposicionou no mercado e uma das mudanças da Fintech foi tirar o "banco" de seu nome, apesar de também ser um. O Inter se consolidou como plataforma de serviços essenciais para todos. Conforme disse o CEO da Fintech, mais que banco. Não estou afirmando que o Inter copiou o Nubank porque, de novo, são empresas com focos diferentes. O Roxinho não é banco porque não quer ser associado aos bancões; o Laranja, porque é mais que um banco qualquer, é uma grande plataforma.

O C6 Bank, embora tenha as características essenciais das suas concorrentes – conta gratuita, cartão sem anuidade, sem taxas em vários serviços –, tem um perfil premium, com programas de pontos bem diversificados e serviços específicos. Diferentemente do Roxo e do Laranja, o C6 Bank não faz questão de tirar o "banco". É um banco Premium no qual não é  difícil se tornar cliente. 

Reprodução/Imagem: Facebook C6 Bank

Outra curiosidade relacionada ao C6 é o cartão de crédito. Ao contrário dos concorrentes, no C6 você consegue ter um alto limite – os super limtes – de crédito com mais facilidade e essa é uma informação baseada na experiência dos clientes. Eu mesmo sou testemunha. Nunca comecei com limite de quase R$3000,00; mas o C6 me proporcionou isso. Para quem quer ter limite alto no cartão de crédito, dos três o C6 provavelmente é o melhor.

Dizer que há uma empresa melhor que outra é bem pessoal, qualquer qualidade pode ser considerada para dizer que uma é melhor que a outra. Por exemplo, se considerarmos a quantidade de produtos que as gigantes têm, vamos chegar a conclusão de que o Inter é o melhor porque possui todos os produtos financeiros essenciais – é banco, é shopping, é corretora, é seguradora. Mas pode ocorrer de um determinado produto do Inter não ser tão interessante. Se você só quer um bom serviço cartão de crédito com um ótimo aplicativo e um ótimo atendimento, muito provavelmente o Nubank será melhor.

Reprodução/Imagem: Nubank

É como a analogia que feita neste blog da padaria e o supermercado. O supermercado tem de tudo (inclusive pão); mas, em muitos casos, o pão mais saboroso é o da padaria. Teoricamente, empresas que focam em um produto ou em um nicho tendem a ser melhores que as que oferecem todos os produtos ou atendem a todos os nichos. Faço questão de repetir o advérbio, teoricamente.

Claro, há os que preferem o supermercado à padaria justamente por ter tudo em um só lugar – eu acabo me enquadrando nesta categoria apesar de gostar muito de boas padarias. E, nessa analogia, o Inter acaba sendo melhor mesmo.

Reprodução/Imagem: Inter

Se quiser uma plataforma na qual você encontre tudo – seguros, empréstimos, lojas, homebroker –, conforme já foi dito, o Inter vai te atender; se quiser programas de pontos diferenciados com investimentos exclusivos, TAG sem taxas para estacionamento e pedágio, aí será o C6 Bank; se você quer um aplicativo superfácil com um espetacular atendimento, o Nubank será a sua escolha.

Em resumo, a melhor Fintech do Brasil e do mundo é aquela que atende suas necessidades, aquela que é boa para você.

TRÊS FINTECHS

NUBANK

INTER

C6 BANK

Nubank – Facilidade, Controle em seus serviços e Informações claras

Uma das principais startups do mundo e principal Fintech da América Latina, o Nubank foi fundado em 2013 pelo colombiano David Vélez, o americano Edward Wible e a brasileira Cristina Junqueira. 

A empresa começou em São Paulo como uma pequena startup focada em resolver problemas financeiros por meio da tecnologia.

A empresa nasceu com o intuito de ser fácil, sem burocracias, sem contratos com armadilhas, as famosas letrinhas miúdas, além de ter um cartão de crédito sem anuidade e com ricos benefícios, como o descontos ao acelerar parcelas, bem como uma conta digital que já vem rendendo 100% do CDI, sem você precisar mexer em nada – o Nubank ainda tem uma corretora, a Nu Invest, antiga Easynvest.

A Fintech tem um aplicativo muito fácil de usar, o que só confirma seu objetivo, e rápido em vários aspectos. Se ele não for o mais rápido, o aplicativo do Nubank é um dos mais ágeis que há.

O Nubank, por oferecer uma solução fantástica, acabou criando fãs. Sem taxas (somente em saques, mas falaremos disso mais a frente), um cartão de crédito com benefícios exclusivos, conta com rendimento automático. Praticidade é o resumo de seus serviços e de seu aplicativo. Quer investimento que rende mais que a poupança e com liquidez diária? A conta do Nubank já rende automaticamente. Quer verificar todas as suas compras? O aplicativo mostra a você em instantes. Sem falar na facilidade em verificar empréstimos, conta PJ, seguro de vida.

Ela não oferece tantos serviços quanto as suas rivais (se é que podemos utilizar esse adjetivo), mas oferece justamente aqueles que as pessoas mais procuram e ainda com muita qualidade, tornando-se uma admirável empresa.

O ponto que eu destaco da Fintech é o seu cartão de crédito, o seu grande carro-chefe. A ideia de controle financeiro fica bem clara aqui. Se você quiser fazer compras parceladas e, para pagar rapidamente, adiantar uma ou mais parcelas – você pode escolher quantas você vai adiantar –, por meio do cartão roxinho você ainda consegue um pequeno desconto (é a única empresa que oferece isso). Você fez uma compra à vista e percebeu que ela vai pesar em seu orçamento? Você pode parcelá-la em seu cartão de crédito. Sim, você pode parcelar uma compra específica com o cartão de crédito Nubank. Mesmo havendo juros (que são os mais baixos do mercado), não deixa de ser um benefício porque o parcelamento não só ajuda a adquirir um produto que você não conseguiria comprar à vista como também a ter uma folga financeira, ajuda a ter um orçamento que não seja apertado. Quer pagar suas contas com cartão de crédito? No Nubank, sim, você pode (há taxas também, mas você pode pagar boletos no cartão de crédito).

O cartão de crédito Nubank é uma extraordinária ferramenta de controle de finanças, e seu aplicativo não é diferente. O melhor de tudo é que é fácil usar, não tem segredos. Tudo é fácil e prático.

Os poucos pontos negativos que a fintech tem não são suficientes para fazer com que seja uma péssima solução. Cobrança de saque é negativo para quem realiza muitos saques (a própria Fintech não incentiva a realizar saques, mas a utilizar seu cartão), mas é irrelevante para quem só compra no cartão, seja débito, seja crédito.

O fato de não oferecer alguns produtos que outras fintechs oferecem é um ponto ainda mais relativo. E não é difícil entender: com uma proposta de ser fácil e eficiente, você tem de oferecer serviços que tenham relação com sua filosofia de solução financeira. Se eu falo em liberdade e educação financeira, tenho de ofertar produtos que estejam de acordo com meu discurso. Se ensino quais são os péssimos investimentos, que sentido há em oferecê-los aos meus clientes? Nenhum, bem simples assim. A proposta do Nubank é trazer soluções que são importantes, recomendadas e necessárias. As outras fintechs que são tema deste conteúdo – Inter e C6 – já têm uma outra proposta.

Inter – Tudo em um mesmo lugar

O Inter, desde que nasceu, foi ampliando seus produtos. Perceba! Em 1994, na cidade de Belo Horizonte/MG, capital do estado de Minas Gerais, a empresa foi fundada com o nome Intermedium Financeira; em 2008, recebeu licença do Banco Central para operar como banco múltiplo; em 2013, Inter DTVM passa a compor o grupo; e, em 2015, lançou sua conta digital, tornando-se o primeiro banco digital do país. Em 2017, mudou seu nome para banco Inter até que simplificou mais ainda, tirando o "banco" e deixando apenas o "Inter". Encurtou o nome, mas continuo a ampliar os serviços!

Quando a Fintech começou seu caminho como banco digital – o primeiro banco digital do Brasil –, tinha de se mostrar como um banco de fato e com diferenciais. Tinha de mostrar que a diferença era apenas o fato de ser digital e não ser com agências físicas, como os tradicionais. Isso explica por que a empresa oferta alguns investimentos considerados ruins, como consórcios e poupança. No entanto, a empresa focou em outros serviços, como os investimentos, cartão de crédito sem anuidade e cashback de montão. E seu foco não só se manteve como também foi ampliado: ser um serviço no qual você faz tudo e encontra de tudo!

No superaplicativo do Inter, você tem corretora de valores (Inter Invest), grandes varejistas em seu shopping, recurso para abastecer tranquilamente em uma rede de postos de gasolina, operadora móvel (a Intercel), além de muito cashback (sobre o qual falarei mais a frente).

Conseguem notar as diferenças nas propostas? Enquanto o roxinho oferece os serviços financeiros necessários, o laranja procura oferecer tudo que é possível oferecer. Não é à toa que o Inter adotou a filosofia de SuperApp.

O ponto negativo? Bom, como já disse acima, empresas que focam em um nicho ou um tipo de serviço tendem a ser melhores que as que oferecem tudo. O Nubank tem mais a ideia de super startup do que oferecer tudo o que implica em força maior em serviços específicos. Por exemplo, o atendimento do banco Inter é bom, mas o do Nubank é praticamente insuperável, sendo um dos destaques da Fintech. Além disso, o Nubank tem um aplicativo muito mais fácil e prático, favorecendo demais no uso dos cartões e no controle de dinheiro, que o do Inter. Mas isso, de maneira nenhuma, torna o Inter pior que o Nubank e vice-versa. Reitero, as Fintechs têm propostas diferentes!

O seu ponto forte? Seu cartão de crédito e Cashback!

O cashback é um imenso atrativo. Dinheiro de volta é tão bom (ou melhor) quanto desconto, não é? Mas o mais legal é que o cashback não é apenas em compras no Inter shop. Alguns investimentos na plataforma Inter têm cashback, abastecer em uma rede postos (seguindo instruções do aplicativo) dá cashback, débito automático tem cashback. É uma verdadeira festa de Cashback!

C6 Bank – Premium, Exclusivo e Presente em todos os lugares (literalmente)

Em 2018, ex-sócios do BTG Pactual fundaram o C6 Bank; e, em 2019, o C6 recebeu licença do Banco Central para operar como banco múltiplo. O nome do banco tem origem da química: "C" é o símbolo do carbono na tabela periódica; e "6", o seu numero atômico. O carbono, além de ser abundante, está na vida humana. E o banco usa muito bem seu significado: assim como o carbono está presente em toda vida humana, o banco também quer fazer presença em todas as vidas.

O banco tem conta nacional e Internacional – câmbio em dólar e euro. Recebe fortes investimentos de seu outro sócio, ninguém menos que JP Morgan, gigante mundial em serviços financeiros.

A proposta do C6 Bank, em vários aspectos, se assemelha a do Inter; porém, diferentemente da fintech laranja, o C6 tem foco em ser banco. Um banco forte no mercado com várias soluções de pagamentos. Tanto que seus serviços vão nessa direção, facilidades em serviços bancários, sem falar que o C6 Bank tem um dos mais completos marktplaces de investimentos.

O C6 Bank, assim como o Inter e o Nubank, transferências ilimitadas e manutenção de conta são serviços gratuitos. Como o Inter – nessa, o Nubank perde –, os saques são gratuitos nos caixas da rede 24 Horas. Mas o seu grande diferencial está no C6 TAG (TAG de pedágio gratuita, que te faz ganhar tempo) e em seu programa de pontos que não expiram – além de ser gratuito –, o Átomos (este tem versões pagas, também). O programa de pontos é bem interessante. Você usa os pontos para trocar por produtos, cashbacks e mais na C6 Store. Já o C6 TAG é um programa no qual você usa em pedágios e estacionamentos do país, não tem taxa de uso ou manutenção, e ainda o valor é debitado na hora em sua conta, fazendo com que você ganhe tempo, fazendo você não pegar filas e nem ter estresse.

FONTES/REFERÊNCIAS

O que é Nubank?. Fala, Nubank. Disponível em:<https://blog.nubank.com.br/nubank-o-que-e/>. Acesso em: 7 out. 2021.

Por que o Nubank chama Nubank?. Fala, Nubank. Disponível em:<https://blog.nubank.com.br/por-que-nubank-chama-nubank/>. Acesso em: 7 out. 2021.

GÓIS, Aléxis Cerqueira. BIDI4: quem é o dono do Banco Inter?. [S. l.]: E-Investidor, 5 out. 2021. Disponível em: <https://einvestidor.estadao.com.br/mercado/bidi4-dono-banco-inter/>. Acesso em: 7 out. 2021.

CONHEÇA o primeiro banco verdadeiramente digital do Brasil. [S. l.]: Canaltech, 17 nov. 2016. Disponível em: <https://canaltech.com.br/mercado/conheca-o-primeiro-banco-verdadeiramente-digital-do-brasil-84097/>. Acesso em: 7 out. 2021.

ANDRADE, Jenne. Tchau, B3: entenda como será a reorganização societária do Inter. [S. l.]: E-Investidor, 7 out. 2021. Disponível em: <https://einvestidor.estadao.com.br/mercado/bidi4-dono-banco-inter/>. Acesso em: 7 out. 2021.

É possível pagar boleto com cartão de crédito? Fala, Nubank; 15 de Jul. de 2021. Disponível em: <https://blog.nubank.com.br/como-pagar-boletos-com-o-cartao-de-credito-nubank/>

GNIPPER, Patrícia. 4º Prêmio Canaltech | Como o C6 Bank venceu a categoria de melhor banco digital. Canaltech; 29 de mar.  de 2021. Disponível em:<https://canaltech.com.br/canaltech/4o-premio-canaltech-como-o-c6-bank-venceu-a-categoria-de-melhor-banco-digital-181584/>. Acesso em: 27 de dez. 2021